作者：海哥反传销，寻人寻亲 来源：未知 发布日期：2026/5/26 18:17:49 访问次数：31259
导言，庞氏骗局
庞兹，在1919年用虚假的邮票套利生意开启了一个新概念：庞氏骗局。
一百年之后，在遥远的东方。这一套操作仍然在钻制度的漏洞，将每一个辛苦工作的普通投资者的血汗钱骗到自己的口袋里。
在2014年到2015年之间，是国内p2p正在“迎风前进”。而正是在这段时间，诞生了一个必然会载入现代中国金融史的恐怖骗局。
e租宝。
这巨大的非法集资金额，巨大的投资者损失，以及及其野蛮简单的骗局方法，让e租宝成为了中国现代金融史上“最大的庞氏骗局”
100年前的招数，还是很“好使”。
e租宝的发家与丁宁其人
丁宁，1982年出生，无“家庭背景”的年轻人，他的成长是从一个铅封（一种可以用于铁路建设和集装箱运输的金属配件）小作坊开始的。2000年，在辛苦努力和新世纪时代洪流的加持下，丁家把小作坊升级成了工场。
2005年底，小工厂的基础上，丁家成立了钰诚五金，并且注册了钰诚五金工贸有限公司，法人代表为宋淑侠，注册资本2000万元。
这就是之后“钰诚系金融集团”的前身，一个五金厂。
也许是实业的艰辛让他渴望金融与杠杆的魔力，也许是实业的经历让他理解资本的恐怖力量，也许是2000年来金融行业的飞速发展让他感受了金融的机会。丁家在二十世纪的第二个十年，全力向金融行业进军。
2013年3月15日，丁家正式成立安徽钰诚控股集团股份有限公司。
2014年2月，钰诚国际收购了金易融（北京）网络科技有限公司，并对其运营的网络平台进行改造。7月改名为“ｅ租宝”。
e租宝的故事，正式拉开了大幕。
e租宝的发展
野蛮生长
从2014年开始，e租宝就以飞快的速度发行了大量的产品：
2014年12月2日“e租年享”、“e租月享”上线发布。
2014年12月22日“e租乐盈”上线发布。
2014年12月28日“e租乐享”、“e租富盈”、“e租富享”上线发布。
e租稳盈、e租财富、e租富享、e租富盈、e租年丰、e租年享.....
e租宝发售的所有产品基本上都起投金额为1元（同时期正规的私募基金投资是需要100万元起投+金融净资产达到300万元以上的合格投资者才能投资），门槛极低。e租宝打着国家“普惠金融”旗号，并承诺高达14.6%的年化收益率（同期的银行整存整取利率不到2%）。
这对于普通投资者来说，看着实在是太香了。
为了取得投资者的信任，整个钰诚集团高速扩张，不断的提高自己的注册资本，
金钰投资管理有限公司在2015年5月将注册资本由1000万元增加到2亿元
钰诚投资发展股份有限公司在2014年3月将注册资本由1.3亿元增加到10亿元。
根据腾讯专栏《棱镜》的调查，整个钰诚系从2014年7月到2016年集中暴雷之前，从5个亿的注册资本体量，发展到了61个亿。
2014年以来，e租宝在宣传上大花功夫。
为了增信和宣传无所不用其极。美女高管，高薪理财师，疯狂的电视广告，甚至还有各类专业的学术合作都用上了。
首先，“美女高管”造势。
总裁张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，钰诚集团助理运营官殷飞，东南亚自贸区管理委员会主席谢洁等，各个都是颜值在线的“美女”，还花重金将总裁张敏打造成“互联网金融业第一美女总裁”。甚至e租宝暴雷之后，除了维权外，半数的网络帖子都是在讨论美女高管。话题度可见一斑。
e租宝在电视媒体宣传上也一掷千金。
据公开资料显示，“e租宝”不仅在中央卫视、北京卫视、湖南卫视、东方卫视、江苏卫视、天津卫视、浙江卫视、安徽卫视、河北卫视等主要国家级、省级电视台等媒体进行广告投放，在财经媒体、户外媒体等都进行了广告宣传，送达人群接近10亿。
那个时候上到央视网，下到公交车，那时候铺天盖地都是e租宝的广告。
在学术界，e租宝也下了大力气。
据公开资料显示，2014年1月，蚌埠市委党校、安徽财经大学、钰诚控股集团三方发起成立了安徽钰诚融资租赁研究中心。在丁宁的简历中，中专未毕业的他，还分别担任合肥工业大学和安徽财经大学金融学院的硕士生导师，虽然据媒体报道，他只是顾问老师，从未给学生上过课。
除了这些品牌背书之外，线上的互联网运营，结合线下的地推，e租宝推销员面对面对老百姓进行销售，甚至还会“热心”地为他们提供开网银、注册平台等服务，无所不用其极的把老百姓的钱“搞”到手。
当然，最可怕的是传销体系——拉人头。
“理财师”这个神奇的岗位，就是e租宝的传销宝具。
简单来说就是：你来我这里投资，我还给你培训金融知识，你在帮我去拉客户，只要拉来50万，即可提成3000元；拉来100万，即可提成5000元，算上团队和领导提成，提成总额近1%。多劳多得哦！但是这些普通投资者哪里有金融营销知识呢？也不可能身边有成熟的金融投资客户。最后就演变为了传销式的拉人头，甚至最后大多数都是拉了亲友一家人一起下水...
就用这些强大的营销，传销套路。e租宝短短上线500天，就吸金高达745亿元，吸引投资用户高达90万以上。
巅峰的e租宝与高管团
奢靡腐败
再次强调一下这个可怕的数据。
根据网贷之家的数据显示，截至2015年12月9日暂停运营，e租宝总成交规模745亿元，待收金额704亿元，总投资人数达到90万人。
而2015年正是e租宝的最辉煌的时候。
根据网贷之家的数据：e租宝平台上的借款人第一个还款金额高峰在2015年的12月中旬到2016年1月底。在整个2016年1月，e租宝平台上借款人每天的待还金额为2.2456亿元。
每日待还金额，来自网贷之家
e租宝在上线之后经历了飞速发展，交易额超出行业平均水平近十倍。
CCTV专题报道
根据CCTV的专题报道，丁宁为了让投资者感觉公司财大气粗，大而不倒，让打造的美女高管全部佩戴奢侈品，开豪车。根据高管的口述：“甚至把全国的LV店，爱马仕店都买空了。”
仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。
根据e租宝事件的一审判决书，e租宝的集资款有一部分是这样的：
12亿余元由被告人丁宁“赠予”被告人张敏、王之焕、谢洁、姚宝燕、彭力、雍磊、高俊俊等人；
判决书集资款去向（部分）
网上有段子说：
在《西虹市首富》里，沈腾主演的角色被要求一个月花光十亿资金。
而丁宁一个月平均“花”20个亿。
崩溃
人固有一死。就像每一个庞氏骗局的出现就是走向暴雷。
e租宝的模式非常简单，明面上是：需要融资的项目公司找到融资租赁公司e租宝，然后在e租宝平台上发放自己的融资标的，转让自己的债权。等融到资金之后，项目公司向e租宝平台支付一笔费用，债权到期之后，e租宝则向投资人支付收益和本金。而且这些项目都是”一元起投“”收益率高到夸张“。
e租宝”模式“简图，来源网络
听起来很好，但是耐不住的项目都是假的啊。
“e租宝上95%的项目都是假的”
e租宝的项目，大多数都是直接买来的企业信息，再把这些企业信息填入准备好的合同里，有了合同，做好了项目标书，就变成了虚假的项目在“ｅ租宝”平台上线。
项目是假的，担保是假的，三方机构也是假的。
“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。
纸终究是包不住火的。债权项目，总有需要兑付的一天。在庞氏骗局里，如果没有新的资金进入，整个体系就会瞬间坍塌。
根据e租宝案一审判决书显示：2014年7月至2015年12月，“钰诚系”账户向“金易融”P2P平台融资项目所涉及的债务人汇款仅2.98亿元。而同期，平台募集投资者款项达733.6亿元，账户进出资金差距悬殊。说明钱根本没投到实际项目里去，项目基本上全是假的。
2015年5月
融360联合中国人民大学推出的网贷评级第二期报告，报告将e租宝评为C-级。
中国经济网报道：“e租宝被指80亿资金无托管广告曾登央视黄金时段”，文中提到，e租宝平台存在三方面风险点，无资金托管、存在资金池嫌疑且债权保障度低。
2015年6月
《新华网》刊发稿件“e租宝资金去向成谜第三方机构再发风险预警”指出，“e租宝并无第三方资金托管，投资者的钱是直接进入e租宝的账户。”
2015年12月3日
e租宝遭深圳经侦突查，40余人被警方带回调查。e租宝连夜发布声明称，经与深圳公安部门核实，本次只是例行检查，并非针对e租宝。但据知情人士透露，e租宝老板跟缅甸佤邦有一定交集，e租宝母公司在缅甸开设了银行，不排除融资洗钱到缅甸的可能。
从社交媒体热度数据上可以看出e租宝形成了恐慌情绪
2015年12月4日，离暴雷还有4天，e租宝还没有放弃挣扎。
当日e租宝通过《每日经济新闻》声明谴责“网贷之家”、“金融视界”、“钱业家”发布虚假消息。
2015年12月8日
新华社报道，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。目前，“e租宝”网站处于“无法访问”的状态。e租宝官微亦发表声明称正在接受调查。
2015年12月9日
中信银行回应称e租宝在中信银行并无风险备用金账户，传说的11亿元风险备用金并不存在，e租宝仅开立活期账户余额0元，不过其关联方有风险备用金10.71亿元已被警方冻结。
财新发布消息确认，e租宝实控人、钰诚集团董事长丁宁目前已被警方控制，警方还带走了一批高业绩员工。除北京、上海外，安徽、广东等省市均开展了对钰诚集团及e租宝的调查，已确定e租宝及关联公司涉嫌非法集资。
高息诱惑，利滚利，传销式拉人头的e租宝骗局“帝国”
正式坍塌了。
重拳出击的监管与法制建设
监管
“e 租宝”案件爆发后，反洗钱主管部门组织金融机构对“钰诚系”账户进行全面排查，并先后配合公安部门冻结单位账户88个，个人账户466个，金额合计人民币20.94亿元。
经过缜密的调查，法律的重拳终于惩罚了这些犯罪分子。
2017年9月12日，北京市第一中级人民法院宣判：
对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元
对丁某以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元；
对丁×以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币7000万元。
同时，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪等罪名，对张某等24人判处有期徒刑3年至15年不等，并处剥夺政治权利及罚金。
在“最严制裁”震惊整个金融圈之后，相关从犯与关联方也受到了法律的制裁。
北京、上海、天津、浙江、重庆、安徽、广东、湖北、湖南、江西、陕西、吉林、辽宁，累计13个省市，38起诉讼，已经相继做出宣判，111人入狱，罚款超20亿。
2017年9月13日
安徽省近42名被告人因涉案受到审判，分别被判处有期徒刑并处罚金和缓刑并处罚金的刑罚，对犯罪情节较轻的部分被告人依法适用缓刑。
根据裁判文书网的数据，整个e租宝案涉案受审人数至少有153人。
再次强调一下以下惊人的数字
截止到2016年12月8日，北京警方介入到e租宝事件的调查。调查资料显示：e租宝共计发放3240个投资标的，有90万个投资者共计313万次投资记录，受害者遍布全国各地。
期间，投资者向法庭寻求帮助，向媒体寻求帮助，向各种渠道寻求帮助，在自媒体平台上自发组织维护自身权益。具不完全统计，截至12月10日下午2:30， e租宝各类维护自己权益的群的数量已达到114个。
投资者最终等到了一个结果。
2020年1月8日，北京市第一中级人民法院在官方网站发布了《关于安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案的资金清退公告》。
但是由于很多款项难以追回，找回来的钱不到一半。
并且这些追回的款项首先要支付法院的组织费用，还要支付拖欠的社保与工资，然后是所有的罚金，债务和银行贷款。最后才返还给投资人。
第一次退赔仅有本金的35%左右。
对于这个退款比例，多名投资人表示能接受。
能感受到投资人这种“打趣”中的无奈。
在2020年10月，山东威海率先完成了所有e租宝受害者的财产清退。之后各地应该也会尽快跟上。
希望所有的受害者，都能尽快收到清退款项，并且永不踩雷。
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